落秋文学

用好你的财商（第5页）

1。买自己的房子

如果你卖了原来的住房，最好在你卖房子的同时再买一幢房子，拥有自己的资产能使你感到安全、稳定。买房子是一种投资，房地产过一段时间总是会涨一点的。买个好地点，事前做好市场调查是必要的，然而价钱不要超过自己所能负担的范围。如果你把自己的需求拿给几家中介公司，你就可以找到合意而又付得起钱的房子。这也许是你第一次一个人处理自己资产买卖的事，你大可从中学习。下面就是一位女性通过房地产买卖致富的经历：

佳·桑玛士，一个年薪原来不到三万美金的教师，发现投资房地产并非高薪所得者的专利，她既非会计师，对房地产也一无所知，但目前，她在房地产上的资产总值已超过百万。当然，你也可以办到。根据佳的做法，中收入者可以利用出租房地产的投资，在10年内赚进百万。关键在于将房地产投资视为长期投资，也可视为顺应潮流的退休金制度。

步骤包括利用有效率的贷款、二次贷款等等方式，来创造一种长期的投资。只要你拥有自己的家，就可以运用这种贷款方式创造财富。即使你的家只是小小一个单位，你也可以利用它来购买另一个出租用的房地产。不管是已婚或未婚妇女，都可使用这种方法创造未来。

2。抵押

设定抵押应该多比较，选择能迅速偿还贷款的项目。如果你能自由偿还本金，则可省下很多利息。多找几家银行比较他们的抵押方式与利率。

3。开创事业

你可以把开创自己的事业作为后盾，而且也能创造周转金。当你决定做什么之后，就要做计划，并拿给财务顾问与银行经理过目。投入资金之前务必先做市场调查，且必须确认你的点子是可行的。要与银行经理发展生意关系，与他分享你的财务状况及对未来的展望，因为这些过程务必有他的配合才行。尽可能别用自己的住家做担保，待你的生意上轨道之后，仍须与银行经理保持密切联系，别忘了把你每个月的最新情况提供给他。

4。储蓄策略

永远保留一些钱为急用经费。不管你赚多少，永远存一点起来。最好是存下10％的利润，先把该存的存起来，然后才付账单。储蓄以定存为宜，利息收入再投入储蓄本金。你可以利用一点一滴累积的储蓄，作为紧急之用或用于特殊场合。

以上几条建议，给想投资的女性朋友作为参考。相信不久的将来，你就会拥有自己的财富，保持自己经济的独立。

■及时规划自己的“钱”途

俗话说，万事预则立。理财也是同样的道理。根据一次统计数据，在100人当中，终其一生，大约只有一个人会对自己的物质生活、累积财富感到满意，约有25个人在退休之后仍然必须工作，而约有50个人必须靠别人养活或接受社会救济。这个数据的意义在于，对自己一生能够做出妥善计划的人实在少之又少，而一般人似乎对此方面毫无危机意识。

美国一位精研财富学的专家曾经询问了四百位富翁致富的秘诀，经过他的整理，发现必须经过下列六个阶段：

第一步骤：必须确切地明白你所想要赚的钱究竟是多少，不单只是抽象的希望赚“很多钱”，必须要去清楚地假定一个目标，在心理上烙记那个数字。

第二步骤：要了解自己究竟该如何做才能得到希望获得的财富，这一点非常重要。

第三步骤：应当订立一个期限。

第四步骤：在计划订立之后，应尽量开始实行计划，而不要沦为“思想上的巨人与行动上的侏儒”。

第五步骤：详细记明是在什么时候要获得多少金钱，要如何获得这些金钱，并且记下你的金钱是通过什么计划获得的。

其实，上述几个步骤并非是什么高深的大学问，就看你是否有恒心毅力地、有技巧地去实行。

魏红娟在上海一家外企公司就职，月薪在八千元左右，原本她的薪水由公司直接转入她的账户，由于没有计划，加上支取自由，使得消费无法控制，往往一到月底，就花得所剩无几，因此几年下来，手边仍然没有多少积蓄。自从三年前她开始盘算在市区买一套房子以做家用，于是开始对自己的收入进行合理规划，她每个月薪水的三分之一用做日常开支，其他的一律存入银行，并跟银行签署协议，一旦她的账户上金额超过两万元，多余的部分就自动转为一年的定期存款，没想到两年下来，她就攒够了足够的首付资金。前不久，她就高高兴兴地搬进了自己的新家，做起了小业主。

对不同的人而言，每个计划都不尽相同，但基本上，都不应该脱离这样几个原则：

首先，应尽量储存自有资金，不要用尽所得，而要为日后长远的生活着想，这样就应该尽早规划自己的财务目标，并按这一目标进行积极的投资。只要持之以恒，自然可获得显著的投资效益。

其次，投资理财计划的拟定应以书面为准，纸上谈兵永远好过凭空杜撰。况且，明确的书面计划将有助于对现况与进度的掌握，从而避免遗忘失误。

最后，计划拟定后最重要的还是实行，如果有偏差，则应适度地修正与调整。任何计划都是要由行动的表现来完成的，尤其理财是一种长期性的耐力考验，唯有持续不断的坚持才能达到最终目的，实现你脱贫致富的目的。

当理财规划到达最后阶段时，可将实际执行的结果和当初的预计做一番比较，如果所得盈余超出了预计，表明这是一份有效的理财规划，反之，那就有必要重新检讨自己的理财方法，一定要找出问题的症结所在，重新调整执行。计划性的理财有如人饮水，冷暖自知，只有自己才知道是否得到阶段性的成长。

■准备一笔应急资金

人生充满了太多的变数，看似安全的时候，危机可能悄悄降临，让人防不胜防。但是，有意识地做一些准备，在危机来临时会对我们有所帮助。如果事先准备一条“结实的长绳”，那么它能帮助你在大火中从高楼回到地面；如果你家有个完善的地窖，那么你就可以在与飓风相遇中逃过一劫。许多理财专家都劝告年轻家庭，至少要存下1至3个月的收入，用于应付紧急事件的发生。

但是，这些专家也警告说，想要一次存足钱的人会很快发觉这件事并不容易。如果一次存入几百元，下一次却隔了几个月才存，其结果是根本就存不了多少钱。与其断断续续地（中间还有可能忘记），倒不如每月或每周都存下一个预先算好的固定数目。

实行你的开销计划需要取得全家人的支持和配合理财专家认可，因为每个人对于金钱的态度都不会完全相同，往往受到自己的经验、性格与教育程度的影响，而经常举行家庭讨论会，往往可以消除由于对金钱的态度不同而产生的情绪上的摩擦。